환영합니다. 모두의 금융이야기입니다.

미국주식에 관심을 가지게 된 투자자들이 점점 많아지고 있습니다. 

미국 나스닥에는 수많은 종목이 있지만,  그 수많은 종목을 품은 하나의 EFT상품을 알아보겠습니다.

가장 HOT 하면서, 실적도 양호한 QQQ는 SPY와 더불어 상당히 인기를 얻고 있는 상품입니다.

1. 미국 주식을 하면 좋은 이유

국내시장도 투자할 만한데, 왜 하필 세금도 많은 미국 주식인가? 하는 생각이 들 수 있습니다.  미국 주식을 하면 좋은 이유입니다.

1). 공정한 투자자 위주의 정책과 제도정착

미국 기업은 대다수가 주주 친화적인 기업운영을 합니다. 어찌하면 한 푼이라도 주주에게 돌려 줄 수 있을 지를 고민한다는 말입니다. 국내 기업들의 생리와 많이 다르지요?!

그리고, 대체로 평가가 객관적이고 일관성이 있습니다. 무슨 의미냐면 회사가 실적을 잘 내고 결과가 좋으면 주가가 정직하게 상승합니다. 

그리고, 실적이 반대로 나오면 주가는 떨어집니다. 당연한 거라는 생각만 하면 안됩니다. 

국내는 실적이 좋아도 떨어지는 종목이 부지기 수입니다. 이유는 여러가지가 있지만, 투자환경의 성숙도가 떨어진다는 말로 대신하겠습니다.

2). 세계적인 TOP Class의 성장기업

세계를 이끌어 가는 기업이 미국 시장에 거의 다 있습니다. 이름만 대만 아는 기업들 MS, 엔비디아, 애플, 구글, 아마존 등등 이들 기업의 시가총액은 어마어마 합니다.

애플 시총(4,000조원이 넘음)은 국내시장 전체 규모보다 더 큰 금액입니다.  말이 안되지요. 

그런데, 그런 기업이 더 있다는 겁니다. 

3). 사라진 정보의 불균형

인터넷이 있고, 거의 모든 정보는 세상에 모든 이들에게 공평하게 접근가능합니다.

매출은 얼마이고, 향후 전망은 어떻고 경쟁사와의 매출과 이익률을 비교해 볼 수도 있습니다.

관심과 성의만 있다면 얼마든지 널린 정보를 취득할 수 있습니다.

2. QQQ 정보

1999년 3월 10일 출시된 인베스코사에서 운용하는 나스닥 100 지수추종 ETF입니다. 

나스닥 100 지수와 동일하게 비중을 관리하는 ETF입니다.

• 전체 시총(2024년 6월 27일) : 270 B USD (약 364조원)
• 운용보수 : 연 0.20%
• 배당수익률 : 0.58%
• 24년간(99년~24년) 연평균 수익률 : 약 10%
  1999년 시작가는 51 $  -> 2024년 6/27일 480 $
  
• 12년간(12년~24년) 연평균 수익률 : 약 21%

수익률을 보면 최근 10여년이 가파르게 높습니다. 기술주의 큰 성장이 가장 현저하게 나타난 기간이기 때문입니다.

1). 상위 10개 편입 종목

전체 편입 종목 중 상위 10개 입니다.

전체 시총의 48.6%를 차지합니다. 대부분 기술주가 차지합니다.

2). 섹터별 편입 비중

섹터별 자산 비중입니다. 기술주의 비중이 절반을 넘습니다.

3). QQQ 장점

• 우량하다

나스닥 100 에는 글로벌 TOP 기술 우량주가 포진되어 있어, 지속적인 성장을 구가하고 있습니다. 그 만큼 투자할 만한 기업의 집합체라는 것입니다.

• 성장이 말하다

기술주의 약진이 어디까지 인지 누구도 예단하기는 어렵고, 20여년간의 성장 실적과 미래산업의 지향점을 본다면 충분히 투자가치가 있다고 할 수 있습니다.

• 개별종목 연구를 할 시간이 없어도 된다

개별 주식 종목의 선택에 공부와 준비가 되어 있지 않다면, 고민없이 살 수 있는 ETF 라고 하겠습니다. 나스닥에서 제일 잘나가는 종목을 알아서 편입하고 편출하면서 항상 최신성을 유지하는 투자상품입니다.

3. QQQ를 거래하는 방법

거래는 일반 미국 주식을 거래하는 방법과 동일합니다.

증권사 어플에서 해외주식거래를 신청하고 바로 시작할 수 있습니다.

단주가 너무 비싸서 한번에 매수하기가 어려울 수 있습니다. 

이런 경우는 QQQ의 소액 투자자용 상품인 QQQM으로 거래할 수 있습니다.

미국 주식시장에서 가장 인기있는 EFT상품 중 하나인 QQQ에 대하여 알아보았습니다.

애플도 사고 싶고, 마소도 사고 싶고, 아마존도, META도 테슬라도 사고싶은데, 돈이 부족하다면 QQQ와 QQQM으로 사시면 우량종목의 집합체를 헐 값에 사는 격이 됩니다.

투자에 참고하시기 바랍니다.

투자와 관련하여 관련된 내용이 궁금하다면 아래 글도 도움이 될 수 있습니다.

ETF란 무엇인가?

국내/해외 EFT 세금정리

환영합니다. 모두의 금융이야기입니다.

첫만남이용권이란 정부에서 저출산 및 고령화 대책의 일환으로 출생 아동에게 2백만원 이상의 이용권을 지급하여 아동양육으로 인한 경제적인 부담을 덜어주기 위한 혜택입니다.

지급조건을 확인하시고 지급시기, 사용처, 사용방법등을 확인하시어 꼭 혜택을 받아가시기 바랍니다.

1. 첫만남이용권 지급

1). 지원금액

2024년 1월1일 이후 출생아 한명당 200만원 이상의 이용권을 받을 수 있습니다. 

둘째아 이상 출생아의 경우는 300만원이 지급됩니다. 출생아 1명당 1회성으로 지급됩니다.

2). 지급방식

바우처 신청 시 등록한 국민행복카드에 이용권 형태의 포인트로 지급합니다.

아래의 경우는 예외적으로 현금 지급이 가능합니다.

• 아동양육시설, 공동생활가정에서 보호조치 된 수급아동
• 가정위탁 보호 중인 아동
• 보호자가 수감중 수형시설내 양육을 하는 경우 심의를 통하여 입금

2. 첫만남이용권 신청방법

신청은 방문신청과 온라인 신청 모두 가능합니다. 신청을 할 수 있는 사람은 영유아의 보호자나 보호자의 대리인이어야 합니다.

보호자란 아동의 친권자, 양육권자, 후견인, 그 밖의 사람으로서 아동을 사실상 보호, 양육하고 있는 사람을 의미합니다.

1). 방문신청

거주지 해당 읍/면/동 행정복지센터에 직접 방문하여 신청할 수 있습니다.

2). 온라인 신청

복지로 홈페이지, 정부 24 웹사이트에서 신청할 수 있습니다.

바로 신청을 하시려면 아래 온라인 신청 바로가기 링크를 이용바랍니다.

복지로사이트 바로가기

3). 우편 또는 팩스 신청

여성 수용자가 아동을 교정/수형 시설내에서 양육하는 경우에 신청하는 방법입니다.

신청서와 교정시설 입소 확인서를 아동의 주민등록상 주소 관할 읍면동 주민센터로 발송하면 됩니다.

4). 신청기간 주의사항

사용기간은 아동 출생일로부터 1년입니다. 1년이 경과 되기 전에 지급 및 사용을 할 수 있도록 여유있게 신청하여야 합니다.

5). 신청서류

구비서류는 아래와 같습니다.

• 사회보장급여(사회서비스이용권) 신청서
• 국민행복카드 상담전화를 위한 개인정보 제공동의서
• 신분증 (확인)

3. 첫만남이용권 지급시기

이용권 지급은 신청일로부터 30일 이내에 지급결정이 이뤄집니다. 

지급결정의 통지는 우편원칙이지만, 문자나 전자메일등의 방법으로도 통지할 수 있습니다.

신규카드 발급의 경우는 출생일로부터 1년이라는 사용기간을 감안하여 여유있게 신청을 미리 하시기 바랍니다.

1). 신규카드(국민행복카드) 발급의 경우

해당 시군구청의 지급결정 완료 및 금융기관에서 카드발급 후 카드 사용자가 카드사용등록을 한 후 포인트가 생성됩니다.

2). 기존카드 보유의 경우

추가로 카드를 발급할 필요가 없고, 시군구청에서 지급 결정 다음날에 포인트가 생성이 됩니다.

국민행복카드 신청을 하실 경우에 아래 신청 및 문의처를 참고하시기 바랍니다.

국민행복카드 바로가기

4. 첫만남이용권 사용처

출산가정의 경제적인 부담을 경감해 주기위한 목적에 따라서 아래 업종을 제외한 모든 곳에서 사용이 가능합니다.

• 유흥업종(일반유흥주점, 무도유흥주점, 생맥주 전문점, 기타 주점업)
• 사행업종(카지노, 복권방, 오락실)
• 위생업종(안마시술소, 마사지, 사우나)
• 레저업종(비디오방, 노래방 등)
• 성인용품 매장
• 상품권구매
• 전자상거래상품권
• 세금 및 공과금 납부

5. 첫만남이용권 사용방법

바우처가 지급되면 주의하셔야 할 점은 아동의 출생일로부터 딱 1년간 사용가능하다는 점을 주지하셔야 합니다. 

예를 들어 24년 4월 2일 출생아의 경우 25년 4월 1일 24시까지만 사용가능합니다. 

사용기간이 경과된 시점에 잔액이 남아 있어도 소멸되어 버리기 때문에 반드시 사용기간을 지켜야 합니다.

단, 현금으로 지급받은 경우에는 예외입니다.

용도에 따라 사용은 아래와 같이 하시면 됩니다.

1). 매장방문 사용

국민행복카드를 사용하여 결제하면 보유 중인 포인트가 차감되며, 주어전 이용권 포인트 초과분은 사용자에게 직접 청구됩니다.

2). 온라인 구매

온라인을 통하여 육아용품 등을 구매 시 상품구매 후 결제를 하면 됩니다. 사용한 금액만큼의 포인트가 차감됩니다.

첫만남이용권 잔액조회는 카드사 홈페이지를 접속하여 첫만남이용권 이용내역을 보시면 됩니다. 아래 신한카드사의 접속화면 사례입니다.

정부에서 지원해주는 시기를 놓치지 않고 신청을 하셔야합니다. 내용을 꼼꼼히 살펴보신 후 해당이 되실 경우 꼭 수혜를 받으시기 바랍니다.

환영합니다. 모두의 금융이야기입니다.

전기차 보조금은 중앙정부 국고보조금과 지자체보조금이 나오게 됩니다.

보조금의 규모와 지역별 보조금에 대하여 알아보고, EV3 구매 시 최대로 보조금을 많이 받는 방법을 알아보겠습니다.

1. 제일 확실하지만 현실성이 떨어지는 방법

경남 거창군으로 이사를 가는 방법이 있습니다만, 보조금 하나보고 이사를 할 수는 없는 노릇입니다.

현재 거주하시는 분은 전국에서 가장 높은 보조금 혜택을 받으실 수 있다는 사실을 확인 하실 수 있습니다.

경남거창군의 최대 보조금 수혜모델인 아이오닉6 롱레인지 2종입니다. 1,846만 원 보조금을 받을 수 있습니다.

아직 EV3의 보조금 항목은 미등록 상태이나, 제원과 성능으로 보아 아이오니6의 보조금 수준이나 상회하는 수준이 될 것으로 보입니다.

경인지역에는 보조금 예산을 상대적으로 많은 인구로 분배하다보니 최대 800만 원 가량됩니다. 기타 지역별로 보면 최대 1,000만원 ~ 1,300만원 사이가 많습니다.

2024년 전기차 보조금 내용보기

EV3 제원 구매 정보 알아보기

전기차 지자체 보조금 확인하기

2. 선택사양에 따른 보조금 차이 알기

일단 보조금 구성을 잘 살펴보아야 합니다. 옵션을 선택 시 보조금이 추가되면 해당품목에 대한 추가보조금을 받게 됩니다. 옵션에 따른 추가 보조금 해당항목입니다.

• 주행거리 500km 충족하는 롱레인지 선택 : 성능보조금 최대로 받을 수 있음
• 컨비니언스 옵션 선택(V2L기능장착) : 20만 원 추가혜택

롱레인지의 선택은 국룰입니다. 400km 미만의 경우 지원금이 대폭 축소되므로, 스탠다드 모델의 선택보다는 보조금 지원뿐만 아니라 실용성을 생각하여도 롱레인지로 선택하는 것을 추천드립니다.

3. 소비자의 선택과 무관한 보조금 항목 참고하기

국고보조금의 지급차등은 차종과 선택사양에 따라서도 결정되지만, 제조사의 기술수준과 차량적용여부, 영업 및 사후관리 인프라에 의해서도 결정됩니다. 

이 부분은 소비자가 어찌 할 수 없는 부분이기 때문에 참고만 하시되, 대부분은 기아차에서 충족되는 항목이 있는 경우 수혜를 받게 됩니다.

• 배터리효율(에너지밀도, 재활용가치)계수에 의한 차등지급
• OBD(배터리 온보드 진단기) 적용여부에 의한 지급 : 20만 원
• 제조사의 충전인프라 기여도에 의한 지급 : 40만 원
• 저공해차목표제 이행수준에 의한 지급 : 최대 140만 원
• 고속충전기능 적용 시 지급 : 30만 원
• 제조사의 사후관리 인프라 수준에 의한 차등지급
• 제조사의 혁신기술 수준에 의한 보조금 지급 : 50만 원
• 사후보증조건에 의한 보조금 지급 : 10년/50만km 배터리 30만원 (EV3는 10년/20만km)

3. 지역보조금

지역보조금은 지역 차종 / 모델에 따라 상이합니다. 선택한 차량을 지역에 따라 보조금 규모를 집접 확인하여야 합니다. 

아직 공식사이트에 EV3에 대한 정확한 보조금 지원액이 등록되어 있지는 않습니다. 유사한 차종의 지원금액을 참고하시고, 업데이트 된 후 재확인 해보시고, 그 전에는 판매대리점 담당자를 통하여 문의하실 것을 추천드립니다.

전기차 지자체 보조금 확인하기

4. 보조금 받는 방법

연간 보조금 예산은 한정이 되어있기 때문에 신청 후 순서가 될 때까지 기다려야 합니다. 예산 소진 되는 경우 혜택을 볼 수가 없고 새로이 예산이 편성되기까지 기다려야 합니다.

보조금을 신청하여 수혜하는 과정은 아래와 같습니다.

전기차를 선택하고 구매계약을 통하여 안내를 받고 순서에 따라 필요한 신청을 하시면 되겠습니다.

EV3의 등장이 매년 수정되는 보조금 정책에 어떤 영향을 미칠 지는 모릅니다. 여태까지 시판된 그 어떤 차량보다 큰 폭의 가성비 향상이라는 결과를 보여주고 있습니다. 

배터리기술이 점점 좋아지고 가격대도 떨어지면 그에 따라 보조금도 줄어 들게 됩니다.

이상으로 EV3 전기차 보조금을 최대로 받는 방법을 알아보았습니다.

환영합니다. 모두의 금융이야기입니다.

자녀에게 일정 금액 이하의 자산을 증여할 대 증여세가 면제됩니다. 

자녀가 성인인 경우는 10년간 5,000만 원이고, 미성년일 경우에는 2,000만 원입니다.

무엇보다 중요한 것은 10년간 면제한도를 최대한 활용하여 자산을 분산해서 증여하는 것입니다.

10년간 증권계좌를 개설하여 증여세 면제한도를 꽉 채우는 경우를 가정해 보겠습니다.

계좌 개설하는 방법은 아래 블로그 글을 참조바랍니다.

1. 자녀 증권 계좌를 개설하기

증권사를 선택한 다음 자녀의 계좌를 개설합니다.

• 증권사 자녀 계좌 만들기 바로가기

1. 미래에셋 우리아이 부자만들기
2. 키움증권 우리아이 비대면 계좌만들기
3. KB증권 자녀 계좌 개설하기

2. 10년간 2천만 원이라야 하는 이유

증여세 면제구간의 혜택을 최대한 보기 위하여 입니다. 2천만 원 이내인 경우는 증여세가 면제되기 때문에 한도 내에서 증여를 하도록 합니다.

3. 10년 증여 계획

초등학교 입학 전후 계좌를 개설하여, 고등학생이 될 즈음까지입니다.

매월 학원비 한 곳을 줄이면 되는 금액입니다. 매월 16만 6천원은 누구에게는 큰 돈이 될 수도 있고, 아닐 수도 있는 그런 정도의 금액입니다.

• 기간 : 8살~18살 (초1 ~ 고1)
• 분할방법 : 연간 2백만 원, 매분기 50만원, 매월 16만 6천 666원 중 선택
• 증여세 신고기한 : 증여일 월말 + 3개월 이내

분할방법은 매월, 매분기, 매년 중에서 선택하면 됩니다. 대신에 매월납 하는 경우 증여세 신고가 좀 번거로울 수 있습니다. 

4. 예상수익

주식이라는 게 예측의 대상이 되기 어렵지만, 한국시장보다는 미국시장이 좀 더 투자자의 권익을 우선하므로, 투자결과도 어느정도까지는 예측이 됩니다.

개별종목보다는 우량한 종목을 주기적으로 편입/편출하는 미국 주식 ETF (SPY,QQQ) 기준 연 10% 수익으로 가정하였습니다.

• 운용수수료와 세금은 별도
• SPY, QQQ 가격이 높아 매수 불가 시 저렴한 유사종목(SPYG, SPLG) 대체 매수

예상수익입니다.

위 테이블을 보면 입금 주기를 짧게 할 수록 수익이 높은 것을 알 수 있습니다.

10년간 투자 수익을 보면 기분이 좋아집니다. 실제로 저정도의 수익은 굉장한 수익입니다.

다만, 앞서 말했듯이 주식은 예측의 영역이 아닙니다. 너무나 많은 변수에 오르락 내리락 하기 때문입니다.

이와 같이 계획적으로 자녀 증여를 하는 경우 증여세 면제를 받을 수가 있습니다. 

10년간 투자를 겸해서 할 수 있다는 매력이 있기 때문에, 꼭 투자를 겸한 증여를 계획할 것을 추천드립니다.

환영합니다. 모두의 금융이야기입니다.

장년으로 살아가는 성인 대다수는 과연 금융과 투자에 대하여 눈을 뜨게 된 시점은 언제일까요?

아마 대다수는 직장을 잡고나서 일 것입니다. 

그러나, 세계의 금융이 마치 한 곳에서 열린 시장처럼 살게된 현재는 예전의 환경과 많이 다릅니다.

자녀들에게 증권계좌를 만들어주기에 관심이 많아 지는 것도 당연한 수순입니다.

1. 자녀 증권계좌의 필요성

자녀에게 증권계좌를 개설해 주는 것은 단순히 돈을 저축을 한다는 개념보다 더 많은 이점을 제공하며, 자산을 증식시키는 과정을 학습하고 경제적 사고방식을 길러줄 수 있습니다.

2. 계좌 개설 조건

자녀의 명의로 계좌를 개설하려면 몇 가지 확인을 하여야 합니다.

먼저, 국내 개인이어야 하고, 이중국적자인 경우는 불가합니다.

19세 미만 자녀의 경우 법정대리인이 있어야 합니다.

3. 계좌개설

증권회사를 선택합니다. 

증권사에 필요한 서류를 발급받아 제출합니다.

모바일을 통하여 계좌개설을 합니다.

자세한 설명은 아래 글을 참고바랍니다.

4. 자녀에게 증여하는 경우 증여세

계좌를 개설하여 자녀에게 자산을 증여하는 것이 되므로, 세금이 부과됩니다.

세금이 부과되는 세율은 아래와 같습니다.

증여세가 면제되는 금액의 범위는 아래와 같습니다. 10년간 합계 금액이며, 최대한 증여세를 면제받으려면 전체 금액을 가급적 나누어서 계획적으로 증여를 하여야 합니다.

• 미성년자녀 : 2천만 원 (10년 간)
• 성인자녀 : 5천만 원(10년 간)
• 성인자녀 혼인/출산 시 : 5천만 원 → 1억 원까지 면세

10년 이내 공제받은 금액을 초과하는 부분은 정해진 세율에 따라 세금이 부과됩니다.

*산출세액 = 과세표준 X 세율 - 누진공제

자녀에게 증권계좌를 만들어 주는 것은 경제 교육의 일환으로 매우 유익한 선택이 됩니다. 자녀는 이를 통하여 재정적 자립을 배우고, 장기적인 투자 습관을 형성할 수 있습니다.